Получите бесплатную консультацию
Москва
Санкт-Петербург

Брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку

316
Брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку

В случае приобретения жилья по договору ипотечного кредитования, заемщиком денежных средств выступает только один член семьи, которому и переходит полное право собственности на объект после погашения займа. И, хотя Семейным законодательством предусмотрен институт права общей собственности, брачный договор для ипотеки в Сбербанке станет дополнительным механизмом защиты своих прав и финансовых интересов супругами.

Что такое брачный контракт

Порядок и условия подписания брачного соглашения между мужчиной и женщиной регулируется нормами Семейного кодекса. В частности, в статье 40 упомянутого закона зафиксировано, что брачный контракт – это двухсторонний документ, подписанный мужчиной и женщиной, содержащий порядок распределения имущественных прав на все имеющиеся объекты движимой и недвижимой собственности, а также формировании таковых в будущем при совершении крупных, общих покупок.

Внимание! Договор может быть составлен между женихом и невестой до заключения брака (в том числе, до подачи заявления на регистрацию правоотношений в ЗАГС), а также на любой стадии после замужества. Допускается подписание такого контракта накануне запланированного развода, что позволяет избежать судебных тяжб с разделом имущества.

Более того, брачный договор для ипотеки является обязательным условием. С одной стороны супруги получают гарантии, что после выплаты задолженности каждый из них получит справедливую долю в правах владения жильем. С другой стороны – банк, который может быть уверен, что в случае прекращения брачных отношений, супруги продолжат погашение кредита за квартиру.

Брачный договор для ипотеки

Ипотечное кредитование – распространенная практика в России. Это процедура приобретения недвижимости с привлечением третьей стороны – банка. Финансовое учреждение предоставляет необходимую сумму денежных средств, получая под залог приобретенную квартиру (или дом). Погашение задолженности растягивается на несколько десятков лет и только после осуществления полной суммы выплаты, заемщик получит абсолютное право распоряжения купленным объектом.

Получить такой кредит одинокому лицу практически невозможно даже при хорошей кредитной истории и высокой платежеспособности. Обязательно наличие надежного поручителя. В случае с супружескими парами муж и жена выступают созаемщиками, то есть они в одинаковой степени обязаны производить выплаты по кредиту, избегая просрочек.

Составленный брачный договор во время брака по ипотеке должен содержать такие сведения:

  • участие сторон в погашении кредита (в каких частях);
  • порядок продолжения выплат в случае развода;
  • распределение долей в квартире при регистрации прав собственности на объект в Росреестре.

Согласно положениям Семейного кодекса, после того, как контракт будет представлен в Сбербанке для получения ипотеки и, при удовлетворительном решении на выдачу кредита, внести изменения в договоренность уже не получится. Соглашение будет действовать до окончания выплат по ипотеке.

Пример брачного контракта

Оформление контракта

В 2018 году Сбербанк представил такие требования к кандидатам на получении ипотечного займа:

  • минимальный возраст супругов должен быть 21 год;
  • на момент окончания выплаты по кредиту граничный возраст мужа и жены не может превышать 75 лет;
  • наличие постоянного места трудоустройства (кроме жен, которые пребывают в отпуске по уходу за ребенком);
  • минимальный стаж работы на последнем месте службы должен составлять полгода;
  • внесение первоначального взноса, равного 15% от общей стоимости жилья.

Брачный контракт, используемый для получения ипотеки, представляет собой специальное соглашение, в котором содержатся только вопросы, связанные с порядок погашения займа, а также распределением прав собственности на купленный объект. Вносить любые другие вопросы в статьи соглашения – нельзя.

В целом составить такой контракт самостоятельно не составит труда, но обязательно использовать образец специального брачного договора для ипотеки. Готовый документ должен соответствовать следующим правилам и требованиям:

  • не допускается описание условий и правил поведения супругов, а также личностных взаимоотношений, которые могут стать причиной развода;
  • запрещается использовать ограничения, нарушающие конституционные права граждан (например, запрет на смену места проживания или повторный брак);
  • обязательно уточнить, из каких источников наполняется семейный бюджет, а  также порядок распределения общих средств;
  • перечень недвижимости и движимого имущества, находящегося во владении членов семьи;
  • условия раздела собственности в случае развода.

Такой контракт подлежит обязательному утверждению у нотариуса, после чего он приобретает юридическую силу. После нотариального утверждения договор можно исправлять. Но если он был использован для получения кредита, то в части распоряжения кредитным имуществом, договоренности остаются прежними.

Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке можно скачать здесь

Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке

Как и все виды подписываемых соглашений, брачный договор призван защитить права и интересы участников соглашения. Поэтому к числу достоинств документа можно отнести:

  • обязательное исполнение всех условий участниками, за нарушение которых наступает юридическая ответственность;
  • предотвращение имущественных споров;
  • гарантия, что при участии в погашении ипотеки, супруг получит справедливую долю собственности.

С другой стороны, неправильно составленный контракт может быть признан недействительным, а с ним прекращаются и все принятые договоренности. В таком случае, чтобы предотвратить конфликт, желательно сохранять все банковские квитанции о сделанных оплатах. Именные чеки позволят подсчитать денежные вложения каждого супруга.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке

Брачный договор и ипотека влияют не только на самих супругов, но и на банк, поскольку от юридической силы соглашения зависят финансовые гарантии для банка, что задолженность будет погашена своевременно. Поэтому прекратить действие соглашения можно не всегда. Если после расторжения договора не изменится личность плательщика кредита, то со стороны банка никаких претензий не будет. В противном случае придется ждать, пока заем не будет полностью погашен.

Процедура прекращения действия брачного контракта, подписанного для получения ипотечного кредита, подразумевает повторное обращение к нотариусу и составление другого договора, прекращающего действие первого.

Особенности брачного контракта при ипотеке до брака

Многие пары заводят семьи и детей без свадьбы и регистрации правоотношений в ЗАГСе. Нормами морали гражданский брак допустим и не вызывает порицания, но юридически такие взаимоотношения не признаются. В том числе это касается подачи запроса на совместный кредит. Как показывает практика, 80% заявок от гражданских пар встречают отказ со стороны финансовых учреждений.

С другой стороны, если пара планирует женитьбу, то можно подать заявление на получение ипотеки до свадьбы. В таком случае нужно предъявить копию заявления из ЗАГСа, а также сообщить о дате регистрации брачных отношений. Это значительно повышает шансы на удовлетворение займа.

Составляя договор до брака, жених и невеста должны отобразить в теле документа такие аспекты:

  • из какого источника (чьих денежных средств) будет погашаться первоначальный взнос по кредиту;
  • порядок ежемесячного погашения кредита (кто будет оплачивать и, в каком размере);
  • условия погашения процентной ставки;
  • кто из пары будет выступать заемщик, а кто созаёмщиком;
  • порядок раздела прав собственности на объект после окончания погашения задолженности;
  • судьба квартиры и кредиты в случае развода или отмены свадьбы.

Особенности брачного договора при ипотеке во время брака

Все имущество, приобретенное после свадьбы, является общим между мужем и женой, поэтому при расторжении брачных правоотношений, недвижимая и движимая собственность длится поровну. Но из этого правила есть исключения, касающиеся подписания брачного договора с целью ипотеки.

Так, соглашение должно отображать следующие аспекты:

  • кто в каком объеме будет принимать участие в оплате задолженности;
  • порядок распределения прав владения объектом после закрытия долга;
  • реализация ипотеки при разводе.

Важно! Если в оплате тела кредита, первоначального взноса и ставки по процентам принимали участие третьи лица (например, родители жены или мужа), то это также отображается в соглашении. Такие факты могут повлиять на долевое распределение прав в дальнейшем.

Особенность погашения ипотеки при разводе

Развод в обязательном порядке сопровождается судебным рассмотрением, если у пары остались дети (то есть нужно принять решение о дальнейшем попечительстве), а также при наличии общего имущества. В том числе это касается и квартиры, находящейся под залогом по ипотеке.

Если до развода между сторонами был подписан контракт, то с дальнейшим погашением займа проблем не будет. При отсутствии договоренностей, судья может принять одно из следующих решений:

  • равное распределение суммы долга между участниками;
  • раздел задолженности в разных частях, что связано с имущественным положением одной из сторон;
  • делегирование кредита только одному из бывших супругов, если он выкупает свою долю в квартире.

Кроме того, бывают ситуации, когда после развода стороны решают вновь скрепить себя узами брака. В таком случае Семейный кодекс позволяет составить повторный брачный контракт на текущую ипотеку.

Особенности брачного договора при ипотеке с материнским капиталом

С начала 2007 года на территории Российской Федерации действует федеральная программа предоставления супружеским парам материнского капитала. Это одноразовая выплата (в 2018 году равная 405 000 рублей), доступная к получению после появления в семье второго ребенка. Это целевая поддержка, которая может быть использована на улучшение жилищных условий. Допускается покупка жилья с использованием денежных дотаций Сертификата на маткапитал.

Большинство банков России позволяют реализовать дотации для оплаты первоначального взноса, оплат основного тела займа, а также выплаты по процентам. Но эти денежные средства принадлежат детям, поэтому нужно учитывать ряд особенностей при использовании такой государственной поддержки:

  • Сертификат оформляется на имя матери ребенка, но выступать заемщиком может и отец;
  • для реализации денег обязательно получить разрешение ПФР;
  • перед получением кредита заемщик подписывает нотариальное обязательство, которым гарантирует, что после окончания выплаты задолженности, каждый ребенок получит причитающуюся ему долю собственности.

Составляя такой контракт нельзя забывать и о детях, поскольку каждый несовершеннолетний ребенок должен получить свою долю собственность в купленном жилье. При покупке квартиры с использованием средств материнского капитала к процедуре также привлекаются представители органов опеки и попечительства, контролирующие, чтобы не были нарушены права детей.

Итоги

Брачный договор – это не обязанность, а право. И большинство банков дают согласие на кредитование независимо от наличия письменных договоренностей между супругами, но с наличием контракта шансы на утверждение кредита значительно возрастают. Второй аспект, на который обращают внимание кредиторы, — это платежеспособность.

Поэтому, если родители супругов могут оказывать финансовую поддержку, их можно привлечь к ипотеке, как поручителей. Платить деньги по займу их никто заставлять не будет, но таким образом банк убедится, что кредит будет полностью погашен.

Независимо от того, выполняются условия брачного договора или нет, при формировании просрочек и больших задолженностей, банк вправе реализовать квартиру, находящуюся в залоге, с целью оплаты оставшейся части ипотеки.

У Вас есть проблемы? Позвоните нам!
Мы поможем вам бесплатно.
Москва
Санкт-Петербург
Получите бесплатную консультацию по телефонам.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector